Dienstunfähigkeitsversicherungen für Lehrer  auf richterversorgung.de                         
                                                   
                         
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Berechnung eines Ruhegehalts des Altersruhegehalt

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Was kostet eine Dienstunfähigkeitsversicherung
für Lehrer?

Achtung: Testergebnisse für Berufsunfähigkeitsversicherungen sind für Beamte ohne Aussagekraft, weil Beamte eine Dienstunfähigkeitsversicherung  brauchen, die in den Tests nicht verglichen werden.

Siehe Checkliste Berufsunfähigkeitsversicherung von Stiftung Warentest Finanztest oder
Checkliste Dienstunfähigkeitsversicherung Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Finanztest 7/08 aktueller Test
Für Beamte ohne Aussagekraft

Checkliste Dienstunfähigkeitsversicherung
Finanztest

Anfrageformular Dienstunfähigkeitsversicherung speziell für Lehrer

Checkliste Dienstunfähigkeitsversicherung
Beamte

Dienstunfähigkeit von verbeamteten Lehrern des Schuldienstes ein besonderer Fall!
Zunächst einige Daten: Der Anteil der vorzeitigen Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit (bezogen auf alle Dienstherren in der Bundesrepublik) beträgt 2001  39 %.

Im Lehrerbereich beträgt der Anteil der Pensionierungen wegen Dienstunfähigkeit 54 % in 2001 Bei den gesetzlich Rentenversicherten wird nur jeder fünfte - also 20% - vorzeitig berufsunfähig.
S. Tabelle ganz unten.

Für einen Berufsunfähigkeitsversicherer heißt dies: Die Angehörigen des Schuldienstes gehören mit zu den risikoträchtigsten Berufen: Der Eintritt des Versicherungsfalls ist wahrscheinlicher als der Nicht-Eintritt! Ein Großteil der Assekuranz ermöglicht nicht den Abschluß einer Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte. Für Lehrer wird es noch schwieriger, da die Versicherer - wenn überhaupt - entweder saftige Zuschläge verlangen oder es wird nur eingeschränkter Versicherungsschutz geboten, durch Kürzung der Risikodauer auf Endalter 50-, 55 - oder 60 Jahre. Die Zeiten des höchsten Risikos sind damit nicht versichert.
Erst recht nicht wird die echte und vollständige Dienstunfähigkeitsklausel  angeboten:

Viele Versicherungen bieten keine „
Dienstunfähigkeits-Klausel", worin der Begriff der Berufsunfähigkeit durch den der Dienstunfähigkeit ersetzt wird, für Beamte wie etwa Lehrer.
Dies tun sie deshalb nicht, weil die Beurteilung der Dienstunfähigkeit von Beamten oft nicht allein auf Grundlage der vorliegenden gesundheitlichen Beeinträchtigungen vorgenommen wird. Vielmehr werden oft auch andere, subjektive Gesichtspunkte berücksichtigt. Die Feststellung der
Dienstunfähigkeit ist Ermessenssache des Amtsarztes. So kann es durchaus sein, dass allein die gesundheitlichen Beeinträchtigungen keine Dienstunfähigkeit begründen.

Beamte und Lehrer benötigen eine Dienstunfähigkeitsversicherung und 
nicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung!


Hier bekommen Sie den
Top-Dienstunfähigkeitsschutz,

der in seiner Definition nicht wie alle anderen Versicherer, die noch die Beamtenklausel anbieten, die Zahlung der Rente davon abhängig macht, dass die Dienstunfähigkeit ausschließlich aus medizinischen Gründen verursacht ist.

Als einziger Anbieter auf dem Markt für
Grund- Haupt- Berufs- Realschullehrer und Gymnasiallehrer
Keine Einschränkung der Risiko- und Leistungsdauer
auf eine Zeitpunkt vor Endalter 65
Dienstunfähigkeitsklausel Bei Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung In den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit bzw. die Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als vollständige Berufsunfähigkeit.

Hier die Beitragsätze Dienstunfähigkeitsversicherung 1000 € monatliche BU-Rente
massgeblich ist der Nettozahlbeitrag
Todesfallschutz*  12.500 € Versicherungsdauer Endalter 65
Bei Laufzeit Endalter 60 werden die Beiträge ca. 30% günstiger

Derzeit geltende Beamtenklauseln auf dem Markt

So sollte die Beamtenklausel nicht lauten:

Vollständige Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die versicherte Person als Beamter infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche ihrer körperlichen oder geistigen Kräfte zur Erfüllung ihrer Dienstpflichten dauernd unfähig (dienstunfähig) ist und wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird."
siehe http://www.versicherungsombudsmann.de/708.html 

Entscheidung des Ombudsmannes vom 31. Januar 2003
Aktenzeichen: 3290/2002-L
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
Zur Auslegung einer Beamtenklausel
Leitsätze:
Hat der Versicherer in seinen Versicherungsbedingungen die Feststellung vollständiger Berufsunfähigkeit daran geknüpft, dass die versicherte Person als Beamter infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche ihrer körperlichen oder geistigen Kräfte zur Erfüllung ihrer Dienstpflichten dauernd unfähig (dienstunfähig) ist und wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird, so hat der Versicherungsnehmer allein mit der Vorlage der Entlassungsurkunde den Eintritt des Versicherungsfalles nicht bewiesen.
Er muss darüber hinaus beweisen, dass bei ihm tatsächlich Dienstunfähigkeit vorliegt. Der Versicherer hat diesbezüglich ein eigenes Prüfungsrecht.

Signal-Iduna
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel med. Nachprüfungsrecht des Versicherers
Ist die versicherte Person Beamter im öffentlichen Dienst, so gilt sie als vollständig berufsunfähig, wenn sie vor Erreichen der gesetzlich vorgesehenen Altersgrenze - aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses wegen allg. Dienstunfähigkeit entlassen bzw.  in den Ruhestand versetzt wird.
§ 4 e) Einreichen der Entlassungs-  bzw.  Ruhestandsversetzungs-Verfügung des Dienstherrn.

Condor
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

§2 Was ist Berufsunfähigkeit (Pflegebedürftigkeit) im Sinne dieser
Bedingungen? Absatz (3)
Berufsunfähigkeit kann von Beamten auch durch Vorlage der Verfügung über die
Entlassung oder dauernde Versetzung in den Ruhestand belegt werden, wenn gleichzeitig nachgewiesen wird, dass diese Verfügung nach ärztlicher Beurteilung und
ausschließlich wegen eines körperlichen Gebrechens oder einer Schwäche der körperlichen oder geistigen Kräfte erfolgt (Vorlage des amtsärztlichen
Gutachtens). In diesem Fall werden wir keine weiteren Untersuchungen gemäß §
4 Absatz 2 durch von uns beauftragte Ärzte verlangen. Die Leistungen werden dann ab dem Entlassungs- bzw. Versetzungstermin erbracht. Der Ausschluss der Verweisung (siehe Absatz 1)  gilt auch hier.

DBV Winterthur
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Bei Beamten auf Lebenszeit leisten wir auch, wenn der
versicherte Beamte
ausschließlich wegen medizinisch
festgestellter allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand

versetzt worden ist
und solange der Beamte Ruhegehalt oder
Unterhaltsbeitrag im Sinne des Beamtenversorgungsgesetzes
erhält.
§ 2 (1) Vertragsgrundlage 753 (1)-
T04 Stand 01.2004

Debeka
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn ein versicherter
Beamter vor erreichen der gesetzlich vorgesehenen
Altersgrenze
ausschließlich infolge seines
Gesundheitszustandes wegen Dienstunfähigkeit
aufgrund eines
Zeugnisses des Amtsarztes oder eines vom Dienstherren als
Gutachter beauftragten Arztes, in dem die Dienstunfähigkeit
festgestellt wird, entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird
§ 1 (7) und § 2 (1) BBUZ 2005 B
Teilweise BU liegt vor, wenn die Arbeitszeit eines versicherten
Beamten ausschließlich infolge seines Gesundheitszustandes
wegen begrenzter Dienstfähigkeit aufgrund eines Zeugnisses
des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn als Gutachter
beauftragten Arztes, in dem die begrenzte Dienstfähigkeit
festgestellt wird, reduziert wird.
§ 2 (2) BBUZ 2005 B


Inter Versicherung
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Sofern keine besonderen beruflichen oder gesundheitlichen
Risiken vorliegen
, gilt für Beamte im öffentlichen Dienst auf
Lebenszeit,auf Widerruf oder auf Probe diie Versetzung in den
Ruhestand bzw. die Entlassung wegen Dienstunfähigkeit und
begrenzter Dienstunfähigkeit
ausschließlich aus
gesundheitlichen Gründen als vollständige Berufsunfähigkeit
.
Individuelle Beamtenklausel keine obligatorische
Vereinbarung.
Allgemeine Bedingungen für BU Stand 01. 2005

BBV
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel nur Lebenszeitbeamte
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn ein versicherter Beamter
vor erreichen der gesetzlich vorgesehenen Altersgrenze
infolge
seines Gesundheitszustandes
wegen dauernder
Dienstunfähigkeit aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses …
in den Ruhestand versetzt wird.
Bei Entlassung wegen Dienstunfähigkeit gilt dies längstens für
einen Zeitraum von 24 Monaten. Danach muss
Berufsunfähigkeit nach den Absätzen 1 bis 4 vorliegen, die der
Versicherte zu beantragen und nachzuweisen hat.
§ 2 (5) Bed. für BUZ BBV L (01.2004)

Karlsruher
beschrankte unechte Dienstunfähigkeitsklausel
eigene Nachweispflicht
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Ist die versicherte Person Beamter des öffentlichen Dienstes,
Richter, Berufssoldat oder Soldat auf Zeit, gilt sie auch bei
dauernder Dienstunfähigkeit als berufsunfähig. Dienstunfähig ist
sie, wenn sie
infolge eines körperlichen Gebrechens oder
wegen Schwäche ihrer körperlichen oder geistigen Kräfte
zur
Erfüllung der Dienstpflichten dauernd unfähig ist und deshalb
wegen Dienstunfähigkeit in den vorzeitigen Ruhestand versetzt
oder vorzeitig entlassen worden ist. Der Anspruch ... endet bei Zeitbediensteten (Beamten oder Soldaten auf Zeit) automatisch mit dem Zeitpunkt, zu dem die bei Eintritt der Dienstunfähigkeit maßgebenden restliche Dienstzeit endet.
§ 2 (4) Allgemeine Bedingungen für BU nach den BFTarifen
09/2005O7O7

Barmenia
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Dienstunfähig ist ein Beamter im öffentlichen Dienst,
wenn er infolge
eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwächen seiner körperlichen  oder geistigen Kräfte zur Erfüllung seiner Dienstpflichten dauernd unfähig ist
.
Der Anspruch auf Leistungen aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung entsteht in dem Zeitpunkt, in dem die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit oder die Entlassung aus dem Beamtenverhältnis wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit wirksam wird.

Universa
beschrankte Dienstunfähigkeitsklausel
med. Nachprüfungsrecht des Versicherers

Bei Beamten des öffentlichen Dienstes und Richtern gilt auch die Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit
allein aus gesundheitlichen Gründen bzw. die Entlassung wegen Dienstunfähigkeit allein aus gesundheitlichen Gründen als Berufsunfähigkeit.

Statisik Versorgungsfälle bei Beamten und Lehrern

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